La transformación digital nos prometió agilidad, autonomía y comodidad. Pero también trajo consigo un nuevo riesgo: el fraude digital. De acuerdo con cifras de Unico México, hoy más del 80% de las personas en México usa apps bancarias todos los días o varias veces por semana, sin embargo, millones dudan cada vez que abren una.
Para entender el origen de esa desconfianza, desde Unico México realizamos una encuesta digital, en marzo de 2025, a través de nuestros canales. El hallazgo más contundente nos reveló que aunque la mayoría sigue usando estas plataformas, el 82% de quienes han sido víctimas de fraude ahora navegan con mayor cautela.
Los fraudes no solo afectan a quien los sufre directamente, también erosionan la confianza de todo el ecosistema digital. Según la encuesta de Unico México, más del 60% de los participantes dijo conocer a alguien cercano que ha sido víctima de fraude.
Entre los delitos más comunes destacan:
Estas situaciones tienen un impacto profundo que se refleja en las siguientes respuestas:
Y, peor aún, cuando un cliente se va, no solo representa una pérdida económica, si no la ruptura de la relación de confianza.
Además, los impactos se reflejan en la estructura misma de la industria financiera. Las instituciones deben invertir más en atención a clientes afectados, remediación de pérdidas y mejora de sus sistemas antifraude.
Un dato que no podemos ignorar es que más del 75% de los usuarios consideran que los avances de la inteligencia artificial los dejan más expuestos al fraude. Una percepción que, aunque no siempre sea técnica, marca la experiencia y sensación de seguridad del usuario, definiendo su uso o deserción de servicios financieros digitales.
Descubre cómo el Buró de Fraude Digital de Unico México ayuda a bancos y fintechs a prevenir fraudes, detectar defraudadores y proteger el sistema financiero.
Uno de los hallazgos más relevantes fue la naturaleza silenciosa pero persistente de la desconfianza. No siempre se expresa con quejas o bajas directas, sino en comportamientos evasivos que afectan la adopción de funciones clave:
Este patrón no está ligado a una sola generación. Los centennials y millennials, aunque nacieron en lo digital, se han vuelto mucho más escépticos tras experiencias negativas. Mientras tanto, generaciones mayores como la Gen X o los baby boomers se suman a lo digital más por obligación que por confianza.
Cada gesto de duda cuenta una historia: alguien que ignora una notificación por miedo a un intento de fraude, una persona mayor que opta por el cajero automático para evitar riesgos, un joven que tras un cargo no reconocido vuelve al uso exclusivo de efectivo.
Estas decisiones aparentemente individuales tienen un costo acumulado para las empresas financieras, que se refleja en la reducción del uso de sus servicios digitales, dificultad para escalar productos de valor y señales engañosas de éxito digital. Pero más allá de las métricas, esta resistencia encubierta detiene la inclusión financiera y debilita la promesa de innovación que muchas empresas buscan cumplir.
La inclusión financiera es un objetivo crucial en un mundo cada vez más digitalizado. Sin embargo, para lograrlo, es fundamental abordar las preocupaciones de estos grupos. Las empresas deben entender que la confianza no se construye de la noche a la mañana; requiere tiempo, educación y un enfoque centrado en el usuario.
Por ejemplo, ofrecer talleres sobre seguridad en línea o crear campañas de concienciación que expliquen de manera clara y sencilla cómo funcionan los servicios digitales puede ser un primer paso. Además, es esencial que las plataformas sean intuitivas y accesibles, eliminando la jerga técnica que a menudo confunde a los usuarios menos familiarizados con la tecnología.
Asimismo, las empresas pueden beneficiarse al escuchar las historias y experiencias de sus clientes. Al hacerlo, pueden adaptar sus productos y servicios para satisfacer mejor las necesidades de cada grupo demográfico. La empatía y la comprensión son claves para derribar las barreras que impiden la adopción de soluciones digitales.
En este sentido, la colaboración entre empresas, gobiernos y organizaciones sin fines de lucro puede ser un catalizador para el cambio. Juntos, pueden crear un ecosistema que no solo fomente la innovación, sino que también garantice que nadie se quede atrás en la transición hacia un futuro financiero más inclusivo.
Al final, el verdadero éxito no se mide solo en cifras, sino en la capacidad de cada individuo para participar plenamente en la economía digital, sintiéndose seguro y empoderado en cada paso del camino.
Conoce cuáles son los tipos de fraude digital.
Desde Unico México estamos convencidos de que la confianza no se exige, se construye. Y comienza desde el primer contacto digital.
Este sistema ha identificado al 70% de los defraudadores del mercado mexicano antes de que generen pérdidas.
Construir una operación segura no es un lujo, es un paso estratégico. Especialmente cuando lo que está en juego es la confianza de tus usuarios y la rentabilidad de tu operación.
En Unico México te ayudamos a hacerlo posible con procesos que marcan la diferencia desde el origen: detectan anomalías donde otros métodos no alcanzan, previenen pérdidas antes de que ocurran y fortalecen el vínculo de confianza con tus usuarios.
La verificación facial ultra rápida permite confirmar identidades reales con certeza operativa, evitando suplantaciones desde el primer contacto. El análisis de comportamiento fraudulento detecta patrones irregulares que otros sistemas no ven, anticipando amenazas antes de que se materialicen. Nuestra red colaborativa contra reincidentes impide que los defraudadores roten entre plataformas sin consecuencias, y el blindaje de la identidad crediticia protege la trayectoria legítima de cada usuario, promoviendo relaciones sostenibles y confiables.
Estas capacidades no solo evitan el fraude: crean una base sólida para operar con seguridad, escalar con eficiencia y avanzar hacia una verdadera inclusión financiera.
Entérate de las opciones para blindar tu operación que Unico tiene para ti.
Explore nuestras últimas ideas, consejos y mejores prácticas.
.svg)
