Descubre cómo Rayo impacta el mercado en México visitando rayocredit.com/mx
En septiembre de 2023, Rayo decidió expandir su modelo de microcréditos al mercado mexicano, basándose en los logros obtenidos en Colombia y Costa Rica, donde las tasas de recuperación eran consistentemente altas (70 - 80% en los primeros 15 días). Con un historial sólido de éxito en estos mercados, su objetivo era replicar este modelo para proporcionar inclusión financiera a clientes con acceso limitado al sistema bancario tradicional. Sin embargo, México presentó desafíos que no habían enfrentado en los mercados anteriores:
“Al ingresar al mercado mexicano identificamos dificultades significativas en los pagos desde el primer mes. En Colombia y Costa Rica el impago es bajo, pero México presentó un escenario completamente diferente." Andrés Ruiz, Coordinador del Departamento de Datos Latam.
Durante los primeros cinco meses de operación en México, Rayo enfrentó varios obstáculos significativos:
En marzo de 2024, Rayo tomó la decisión estratégica de buscar un socio especializado que comprendiera las particularidades del mercado mexicano. Tras evaluar varias opciones y recibir recomendaciones dentro del ecosistema fintech, Rayo eligió a Unico como su proveedor de soluciones de identidad digital y prevención de fraude. La elección de Unico no fue resultado de un proceso largo de evaluación, sino una decisión basada en:
La colaboración con Unico introdujo un conjunto de herramientas especializadas que ayudaron a Rayo a abordar las vulnerabilidades identificadas en su proceso de evaluación crediticia:
La implementación de las soluciones de Unico produjo mejoras significativas en los indicadores operativos de Rayo en México:
Hoy en día, Rayo procesa un volumen considerable de solicitudes mensuales, con mejoras sustanciales en la eficiencia:
El acompañamiento estratégico de Unico fue clave en el éxito de Rayo. Con reuniones semanales y soporte continuo, el equipo de Unico ayudó a Rayo a desarrollar capacidades internas para gestionar el fraude de manera proactiva.
"Unico ha sido un aliado clave en el conocimiento del mercado mexicano. Recomiendo su acompañamiento y disposición." Andrés Ruiz, Coordinador del Departamento de Datos Latam.
Rayo ahora enfrenta el desafío de equilibrar la calidad de su cartera con las oportunidades de crecimiento. Los modelos más selectivos han mejorado la calidad, pero solo se aprueban 400 créditos de 5,000 solicitudes mensuales, lo que presenta una oportunidad para optimizar el crecimiento sin sacrificar la calidad.
En menos de un año, Rayo logró adaptarse al mercado mexicano, producto de la implementación de soluciones de Unico. La reducción del fraude y la mejora de la calidad de la cartera, confirman la efectividad del enfoque integral de tecnología avanzada y conocimiento local.
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